Девиз дня:
КАЖДЫЙ успешный инвестор добирался к успеху своим путём. Никто не рождается идеальным инвестором.
Думаете о том, как инвестировать, но не знаете, с чего начать? Мы расскажем вам простым языком о сложных вещах, и вы поймёте, что инвестирование — это выгодно.
Каждый инвестор с чего-то начинает
Если вы новичок в мире инвестирования, вам может показаться, что вам предстоит многому научиться. Чтобы вы встали на правильный путь, наш раздел «Инвестирование для начинающих» познакомит вас с тем, что такое инвестирование и как инвестировать с нуля. Мы также коснемся некоторых часто задаваемых вопросов.
Шаг 1: Что такое инвестирование?
Инвестирование — это способ отложить деньги на свое будущее и заставить их работать на вас. Когда вы инвестируете, вы покупаете актив, стоимость которого, по вашему мнению, со временем возрастет. При умном инвестировании так и произойдёт.
Некоторых людей останавливает то, что для того, чтобы стать инвестором, необходима большая сумма денег, но нет…, вам просто нужно быть уверенным в сумме, которую вы хотите инвестировать.
Существует несколько способов инвестирования, какие вы могли бы выбрать, включая акции, облигации и фонды. Инвестирование в эти виды активов может иметь преимущество перед сбережениями наличными или хранением денег на вашем банковском счете.
Шаг 2: Зачем инвестировать?
Выбор инвестиций может зависеть от ваших финансовых целей и от того, как вы желаете их достичь. Хотите ли вы откладывать деньги на будущее или получать доход.
Важная информация — стоимость инвестиций может как снизиться, так и возрасти, так что вы можете не получить обратно то, что вложили. Режим налогообложения зависит от личных обстоятельств, и все налоговые правила могут измениться в будущем. Если вы не уверены в целесообразности инвестиций, вам следует обратиться к уполномоченному финансовому консультанту.
Шаг 3: Какова ваша инвестиционная цель?
Инвестирование с целью получения дохода
Если вы хотите получать доход от инвестирования, вы можете сделать это, выбрав инвестиции, которые приносят регулярные платежи. Например, акции выплачивают дивиденды, а облигации выплачивают проценты.
Инвестирование с целью получения дохода обычно предназначено для инвесторов, которые хотят увеличить свои пенсии.
Инвестиции в целях роста
Цель инвестирования для роста состоит в том, чтобы увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций. Это называется приростом капитала.
Сложный рост
Примером сложного роста является то, что вы реинвестируете дивиденды, со временем это может принести дополнительную прибыль. Актив растет как за счет первоначальных инвестиций, так и за счет дополнительной прибыли, которая известна как сложные проценты.
Большинство инвесторов будут рассматривать инвестиции как для роста, так и для получения дохода, например, инвестор с доходом может реинвестировать свой доход с целью обеспечения роста, а инвестор с ростом может продать свои активы, чтобы получить доход от своих инвестиций.
Шаг 4: Инвестиционные варианты
Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:
недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:
депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:
до года — краткосрочные;
1–3 года — среднесрочные;
свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
Акции
Если вы покупаете акцию, вы покупаете долю или пакет акций компании. Акции торгуются на фондовой бирже, и цена акции может расти и падать в течение дня.
Плюсы: Прирост капитала
Если вы будете разумно выбирать свои акции, со временем их стоимость может возрасти. Акции исторически приносили большую прибыль, чем наличные деньги, если вы инвестируете на более длительный срок, хотя это и не гарантируется.
Минусы: Потери капитала
Если вы инвестируете в компанию, стоимость которой не растет, цена акций может упасть. Это может привести к тому, что вы потеряете деньги на своих инвестициях.
Фонды
В отличие от акции, когда вы владеете частью компании, фонд является коллективным вложением, что означает, что ваши деньги распределены по целому ряду различных рынков, секторов и типов инвестиций. Фондами управляют профессиональные управляющие, которые выбирают, куда вложить ваши деньги. Вы покупаете паи в фонде, которые могут либо вырасти, либо упасть в цене.
Плюсы: Диверсификация
Фонды имеют свои активы, распределенные по различным секторам, рынкам и акциям, что может снизить риск. Если один холдинг работает плохо в течение определенного периода, другие холдинги могут работать лучше, что снижает потенциальные потери вашего инвестиционного портфеля.
Минусы: Ликвидность
Управляющему фондом, возможно, придется продать активы, чтобы расплатиться с инвесторами, которые покидают фонд. Если активы, которыми они владеют, трудно продать — например, недвижимость, — это может означать задержки с возвратом ваших денег.
Биржевые фонды (ETF)
Биржевые фонды (ETF) торгуются на фондовой бирже так же, как акции. Но в отличие от акций, которые сосредоточены на одной компании, ETF отслеживает индекс, сектор, товар или валюту и будет инвестировать в ряд активов с целью тщательного отслеживания его эффективности.
Плюсы: Более низкие сборы
Одним из основных преимуществ ETF является его экономическая эффективность. Они могут предлагать более низкие комиссионные, чем управляемые фонды, поскольку у них более низкие эксплуатационные расходы.
Минусы: Производительность
ETF будет отслеживать рынок, которым, в отличие от фондов, активно управляют, чтобы попытаться превзойти рынок. Это может повлиять на производительность.
Инвестиционные трасты
Инвестиционный траст — это компания, которая собирает деньги, продавая акции инвесторам, а затем объединяет эти деньги для покупки и продажи широкого спектра акций и активов. Различные инвестиционные фонды будут иметь разные цели и разные комбинации инвестиций.
Плюсы: Ликвидность
Инвестиционные фонды не обязаны продавать активы, когда инвесторы покидают фонд. Это означает, что инвестор должен иметь возможность легко продать свой пакет акций на фондовом рынке. Однако цена может снизиться, если будет продано больше единиц, чем куплено.
Минусы: Потенциальная волатильность цен
На цену инвестиционных трастов может влиять спрос на саму акцию. Если инвесторы чувствуют, что инвестиционными фондами плохо управляют, это может напрямую повлиять на цену, поскольку все больше инвесторов захотят продать, а не купить.
Облигации
Облигации — это способ для компаний или государства привлекать деньги, занимая деньги у инвесторов. Если вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги компании или государству в обмен на фиксированную процентную ставку.
Плюсы: Стабильность
Облигации являются менее рискованными инвестициями, чем акции, и могут обеспечить стабильную доходность при меньшем риске.
Минусы: Потенциал роста
Недостатком облигаций является то, что они не всегда предлагают более высокую долгосрочную доходность по сравнению с другими акциями. На стоимость облигаций и облигаций также может повлиять экономическая неопределенность, колебания валютных курсов и изменения процентных ставок.
Шаг 5: Готовы начать инвестировать?
Теперь, когда вы рассмотрели шаги, вы, возможно, почувствуете, что готовы инвестировать. Прежде чем сделать следующий шаг, пожалуйста, прочитайте нашу информацию и убедитесь, что вы согласны со всеми подпунктами:
- У вас есть по крайней мере трехмесячный чистый доход на счете с легким доступом, чтобы покрыть любые чрезвычайные ситуации и запланированные расходы на ближайшие годы.
- Вы с радостью принимаете некоторый риск при инвестировании.
- Вы готовы инвестировать не менее 5 лет.
- У вас нет каких-либо значительных краткосрочных долгов, так как они, скорее всего, обойдутся вам в проценты дороже, чем сумма любого роста, который вы можете получить от своих инвестиций.
- Вы провели собственное исследование и чувствуете уверенность в том, что готовы инвестировать.
Почему я должен инвестировать?
Люди инвестируют по самым разным причинам, но одна из главных причин, по которой они инвестируют, заключается в том, чтобы заставить любые свободные деньги, которые у них могут быть, работать на них усерднее.
Деньги, хранящиеся в банке, безопасны, но низкие процентные ставки и инфляция означают, что со временем они вряд ли будут значительными. В то время как вложенные деньги имеют шанс потенциально вырасти (конечно, они тоже могут упасть в цене, но это риск инвестирования).
Как начать инвестировать?
Если вы планируете начать с минимального бюджета, выбирайте финансовые инструменты: банковские депозиты, акции, облигации, фонды. Вот как в них инвестировать:
- Сформулируйте свою инвестиционную цель.
- Если вы планируете начать с минимального бюджета, выбирайте финансовые инструменты: банковские депозиты, акции, облигации, фонды. Вот как в них инвестировать:
- Сформулируйте свою инвестиционную цель.
- Избавьтесь от долгов и накопите подушку безопасности.
- Определите, какую сумму вы готовы вложить в инвестиции.
- Изучите теорию и основные инвестиционные термины.
- Выберите брокера и откройте брокерский счёт. Переведите на него деньги.
- Начните формировать инвестиционный портфель — купите на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и фонды. Покупать отдельные акции и облигации без глубоких знаний рынка рискованно, поэтому лучше начать инвестировать через недорогие фонды: ЕТФы, БПИФы. Инвестируя в фонд, вы приобретаете уже сформированный портфель ценных бумаг.
- Избавьтесь от долгов и накопите подушку безопасности.
- Определите, какую сумму вы готовы вложить в инвестиции.
- Изучите теорию и основные инвестиционные термины.
- Выберите брокера и откройте брокерский счёт. Переведите на него деньги.
Начните формировать инвестиционный портфель — купите на минимальную сумму базовые инструменты: акции, облигации и фонды. Покупать отдельные акции и облигации без глубоких знаний рынка рискованно, поэтому лучше начать инвестировать через недорогие фонды: ЕТФы, БПИФы. Инвестируя в фонд, вы приобретаете уже сформированный портфель ценных бумаг.
Я инвестирую с Тинькофф
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам приложение для инвестирования, которое пользуется большой популярностью среди держателей финансовых активов. Покупать акции и другие ценные бумаги и зарабатывать на этом через Тинькофф Инвестиции может любой. Но инвесторам важно знать и учитывать особенности этого сервиса.
